Pensionierung planen
Möchten Sie wissen, wie viel Geld Sie nach der Pensionierung aus der ersten, der zweiten und der dritten Säule erhalten? Fragen Sie sich, ob Sie das Geld aus der Pensionskasse besser als Kapital oder als Rente beziehen? Planen Sie Ihre Pensionierung gemeinsam mit den Vorsorge-Profis der RBM und nutzen Sie alle Möglichkeiten zum Steuernsparen.
Bei der Planung der Pensionierung mit den Vorsorge-Profis der RBM betrachten Sie Ihre finanzielle Situation ganzheitlich: Hypotheken, Nachfolge, Steuern, Vorsorge, Wertschriften und alle anderen finanziellen Aspekte werden vernetzt betrachtet und optimal aufeinander abgestimmt – damit Sie dem 3. Lebensabschnitt unbeschwert entgegenblicken und den Ruhestand in vollen Zügen geniessen können.
Fragen im Rahmen einer Pensionsplanung
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Mit welchen Leistungen der Säulen 1, 2 und 3 kann ich im Alter rechnen?
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Beziehe ich die Leistungen der Pensionskasse besser als Kapital oder als Rente?
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Wie beziehe ich mein Vorsorgeguthaben, damit die Steuerbelastung möglichst gering ausfällt?
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Wie sehen meine Ausgaben und meine Einnahmen nach der Pensionierung aus?
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Wie entwickelt sich mein Vermögen nach der Pensionierung?
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In welchem Alter kann ich mich vorzeitig pensionieren lassen?
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Ist ein Einkauf in die Pensionskasse sinnvoll?
Vorteile einer Pensionsplanung
- Sie erhalten eine vollständige Übersicht über Ihre Finanzen.
- Sie gewinnen Sicherheit, weil Sie ganz genau wissen, was auf Sie zukommt.
- Sie sparen Zeit, weil Sie alle Informationen und Massnahmen strukturiert und aufeinander abgestimmt aus einer Hand erhalten.
- Sie sparen Geld, weil sich bei einer frühzeitigen Planung von interessanten Steueroptimierungs-Möglichkeiten profitieren.
Träumen Sie von einer vorzeitigen Pensionierung?
Bei einer Frühpensionierung treten Sie vor dem Erreichen des eigentlichen Rentenalters in den Ruhestand. Das bedeutet, dass Sie bis zum Erreichen des ordentlichen Rentenalters kein Einkommen haben. Idealerweise schliessen Sie diese Einkommenslücke mit einem Vorbezug aus der Altersvorsorge.
Damit Sie das tun können, sollten Sie frühzeitig und systematisch ein Vermögen aufbauen oder in die 2. und 3. Säule einzahlen. Sprechen Sie mit unseren Vorsorge-Profis über Ihre Wünsche und erarbeiten Sie gemeinsam eine massgeschneiderte Lösung, damit Ihr Traum von der frühzeitigen Pensionierung auch tatsächlich Wirklichkeit wird.
Rente oder Kapital?
Ob Sie Ihr Guthaben aus der Pensionskasse bei der Pensionierung besser auf einmal (Kapital) oder in mehreren Raten (Rente) beziehen, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Aus steuerlicher Sicht ist ein Kapitalbezug in der Regel attraktiver als eine Rendite: Die Rente müssen Sie vollumfänglich als Einkommen versteuern. Ein Kapitalbezug wird nur einmal als Einkommen besteuert – im Jahr der Kapitalauszahlung. Und zu einem tieferen Steuersatz. Die Steuern sind allerdings nur ein Entscheidungsfaktor. Genauso wichtig ist zum Beispiel die Absicherung der Hinterbliebenen.
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Unter Umständen kann auch eine Mischform eine gute Lösung für Sie sein: Mit der Rente sichern Sie sich die Existenz bis ins hohe Alter. Mit dem Kapitalbezug können Sie sich jederzeit einen Wunsch erfüllen. Zum Beispiel eine Weltreise.
Ehepaare sind in einer besonders komfortablen Situation. So kann zum Beispiel eine Person das Kapital und die andere Person die Rente beziehen.
Am besten beantworten Sie die Frage «Rente oder Kapital?» gemeinsam mit den Vorsorge-Profis der RBM. Denn Sie können diese Frage nur ein einziges Mal beantworten und Ihren Entscheid nicht mehr rückgängig machen.
Öffnungszeiten
Montag bis Freitag
08.30 bis 12.00 Uhr
14.00 bis 16.30 Uhr
Kontakt
Bankverbindung
IID (Clearing-Nummer): 6828
BIC / SWIFT-Code: RBABCH22828