Der Traum vom Eigenheim

Wie viel Geld brauchen Sie?

In einem ersten Schritt ermitteln wir die benötigte Summe, die für die Finanzierung Ihres Eigenheims notwendig ist. Als Ausgangsbasis dienen der Verkehrswert bei einem Kauf und die Anlagekosten bei einem Bau. Als Faustregel gilt, dass Sie mindestens 20 % der Summe als Eigenkapital einbringen müssen. Das kann auch in Form von Lebensversicherungen, Wertschriften oder Guthaben aus der 2. und 3. Säule geschehen.

Wie können Sie Ihren Wohntraum finanzieren?

Die richtige Finanzierungsform für ein Eigenheim zu finden, ist nicht immer ganz einfach. Aus diesem Grund erarbeiten unsere Finanzierungsprofis gemeinsam mit Ihnen eine massgeschneiderte Lösung, die perfekt zu Ihnen passt. Und selbstverständlich auch die aktuellen Zinsen berücksichtigt. Diese Lösung ist einzigartig. Der Weg zu dieser Lösung ist dafür immer der gleiche.

Was für ein Finanzierungstyp sind Sie?

Welche Hypothek am besten zu Ihnen passt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum Beispiel von der Zinsentwicklung und Ihrer Risikobereitschaft. Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen, müssen Sie zwischen dem Risiko von Zinsveränderungen und der Tragbarkeit der Zinskosten abwägen.

Als Faustregel gilt: je kürzer die Laufzeit, desto tiefer der Zinssatz. Orientiert sich die Hypothek am SARON-Zinssatz, müssen Sie mit stärkeren Zinsschwankungen rechnen als bei einer Festhypothek. Damit es Ihnen leichter fällt, sich für die richtige Hypothek zu entscheiden, erstellen wir ein persönliches Finanzierungsprofil für Sie. Dabei berücksichtigen wir auch andere Finanzthemen wie Kapitalanlagen, Nachlass, Steuern und Vorsorge.

Ist es sinnvoll, Geld aus der Vorsorge zu nutzen?

Mit der Pensionskasse und der Säule 3a sichern Sie sich für das Alter ab. Wohnen in den eigenen vier Wänden kann im Vergleich zu einer Miete durchaus eine gewisse finanzielle Entlastung darstellen. Aus diesem Grund ist es legitim, die Altersvorsorge auch mit Wohneigentum abzusichern. Und für den Bau, den Kauf und den Umbau Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung Geld aus der Pensionskasse (2. Säule) und aus der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) zu verwenden. Das gilt allerdings nur für selbst bewohntes Wohneigentum.

Können Sie sich die Finanzierung leisten?

Im nächsten Schritt geht es darum, die Tragbarkeit zu prüfen. Die finanzielle Belastung gilt als «tragbar», wenn die gesamten mit der Liegenschaft verbundenen Kosten nicht mehr als ⅓ des verfügbaren Bruttoeinkommens ausmachen. Diese Regel hat sich während vielen Jahren bewährt und dient nicht zuletzt Ihrem eigenen Schutz. Mit einer realistischen Tragbarkeitsrechnung stellen wir sicher, dass Sie die laufenden Kosten für Amortisation, Nebenkosten, Unterhalt und Zins in allen Lebenssituationen tragen können.

Wie wollen Sie Ihre Hypothek amortisieren?

Gemäss den Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung müssen Sie die 2. Hypothek in regelmässigen Abständen zurückzahlen. Dafür haben Sie maximal 15 Jahre oder bis zur Pensionierung Zeit. Wählen Sie zwischen der direkten und der indirekten Amortisation.

Wie wirkt sich Ihr Wohntraum auf die Steuern aus?

Kaufen Sie eine Liegenschaft, wirkt sich das doppelt auf die Einkommenssteuer aus. Zum einen müssen Sie den Eigenmietwert als fiktives Einkommen aus Wohneigentum versteuern. Zum anderen können Sie die Hypothekarzinsen und den Unterhalt von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Zu guter Letzt müssen Sie Ihre Liegenschaft als Vermögen versteuern. Als Berechnungsgrundlage dient der amtlich ermittelte Steuerwert.

Einfluss auf die Einkommenssteuer

Einfluss auf die Vermögenssteuer

Grundstückgewinnsteuer

Verkaufen Sie Ihre Immobilie, müssen Sie eine Grundstückgewinnsteuer zahlen. Sie wird aus der Differenz zwischen dem Kauf- und dem Verkaufspreis abzüglich der seit dem Kauf getätigten, wertvermehrenden Investitionen berechnet.